بعد القرار الأخير.. تعرف على حدود السحب عبر إنستا باي

إنستا باي يواصل تصدر اهتمام المستخدمين في مصر خلال الفترة الأخيرة، خاصة بعد القرارات المالية الجديدة التي دفعت الكثيرين إلى البحث عن «حدود السحب» و«رسوم التحويل» عبر التطبيق، ومع ازدياد الاعتماد على المدفوعات الرقمية أصبح تطبيق إنستا باي من الأدوات المهمة التي يعتمد عليها المواطنون في معاملاتهم اليومية، لذلك يكثر التساؤل حول سبل استخدامه وقيمة الرسوم التي يفرضها، إضافة إلى الحد الأقصى للتحويلات والسحب خلال اليوم والشهر، وهو ما يدفعنا لتقديم شرح موسع ومتكامل حول هذه التفاصيل في ضوء القرارات المعلنة من البنك المركزي.

زيادة البحث حول تطبيق إنستا باي وتأثير القرارات المالية الأخيرة

شهدت الأيام الماضية ارتفاعًا واضحًا في عمليات البحث والاستعلام التي يجريها العملاء حول تطبيق إنستا باي، وخاصة ما يتعلق بـ«حدود السحب» و«رسوم التحويل» عبر نظام «المدفوعات اللحظية»، ويأتي ذلك في ظل اهتمام المواطنين بمعرفة كيفية التعامل مع التطبيق بعد قرار البنك المركزي الخاص بتثبيت سعر الفائدة، مما دفع الكثيرين إلى التساؤل عن تأثير تلك القرارات على العمليات المالية داخل التطبيق، ومدى ارتباطها بقيمة الرسوم أو حدود السحب اليومية والشهرية، وهذا الإقبال الكبير على معرفة التفاصيل يعكس التحول الكبير نحو الخدمات الرقمية في مصر وانتشار ثقافة الدفع الإلكتروني.

ولأن تطبيق «إنستا باي» يعد اليوم من أهم أدوات الدفع والتحويل الفوري بين الحسابات البنكية، أصبح من الضروري توضيح كافة المعلومات المتعلقة به بطريقة مبسطة وشاملة لتكون واضحة أمام المستخدمين، خاصة أن التطبيق أصبح يقدم خدمات متعددة مثل التحويل بين البنوك، والاستعلام عن الرصيد، وإجراء معاملات لحظية تُسهم في تسريع المعاملات المالية اليومية.

حدود السحب والمعاملات داخل تطبيق إنستا باي كما أعلنها البنك المركزي

أعلن البنك المركزي المصري الحدود الرسمية للمعاملات المالية التي يمكن إجراؤها عبر تطبيق إنستا باي، وذلك بهدف تنظيم العملية وضمان الأمان المالي للمستخدمين، وقد جاءت هذه الحدود على النحو التالي

حدد البنك المركزي الحد الأقصى للمعاملة الواحدة التي يمكن تنفيذها عبر تطبيق «إنستا باي» بحيث لا تتجاوز قيمة ٧٠ ألف جنيه، وهو الحد الذي يضمن للمستخدمين القدرة على إجراء تحويلات ذات قيمة مناسبة بطريقة فورية وآمنة، كما يسهم في الحد من عمليات التحويل غير المنضبطة التي قد تحدث نتيجة الاستخدام المفرط للتطبيق.

أما بالنسبة للحد الأقصى لقيمة التحويلات خلال اليوم الواحد عبر تطبيق إنستا باي فقد بلغ ١٢٠ ألف جنيه، وهو حد يومي يكفي لتغطية أغلب الاحتياجات اليومية للمستخدمين سواء في الشركات الصغيرة أو الأفراد.

وفيما يتعلق بالحد الشهري، فقد أعلن البنك المركزي أن إجمالي قيمة المعاملات التي يمكن للعميل إجراؤها عبر تطبيق «إنستا باي» خلال شهر كامل يصل إلى ٤٠٠ ألف جنيه، وهو سقف مناسب يوازن بين المرونة في التحويلات وبين الحفاظ على القواعد الرقابية التي تضمن حماية النظام المالي.

رسوم التحويل الجديدة عبر إنستا باي بعد بدء التطبيق الرسمي للقرار

كانت خدمات تطبيق إنستا باي مجانية تمامًا على مدار السنوات الماضية منذ إطلاقه في عام ٢٠٢٢، حيث قدم التطبيق خدمات التحويل والاستعلام بدون أي رسوم، وفي أبريل الماضي أعلن البنك المركزي تطبيق سياسة جديدة تتضمن فرض رسوم بسيطة على التحويلات التي تتم عبر التطبيق، وقد بدأت البنوك بالفعل في تنفيذ هذه الرسوم ابتداءً من الأول من أبريل وفقًا للقرارات التنظيمية.

وقد أوضحت إدارة التطبيق أن رسوم التحويل على «إنستا باي» ستكون بنسبة ٠.١٪ من قيمة المعاملة، على ألا تقل الرسوم عن ٥٠ قرشًا، وألا تتجاوز ٢٠ جنيهًا على المعاملة الواحدة، وهذا يعني أن التطبيق لا يزال يقدم واحدة من أقل رسوم التحويل في مصر مقارنة بوسائل التحويل الأخرى، وهو ما يشجع المستخدمين على الاستمرار في استخدامه خاصة أنه يوفر السرعة في التحويل والدقة في تنفيذ العمليات.

كما يتيح التطبيق للمستخدمين ١٠ عمليات استعلام مجانية شهريًا سواء كانت عن الرصيد أو كشف الحساب المختصر، وبعد تجاوز هذا العدد يتم فرض رسوم بقيمة ٥٠ قرشًا فقط عن كل عملية استعلام إضافية، وهو ما يتيح للمستخدم متابعة حساباته دون تكاليف عالية.

هذه الرسوم تأتي ضمن توجه البنك المركزي لدعم خدمات الدفع الإلكتروني وتنظيمها، خاصة بعد الزيادة الهائلة في أعداد مستخدمي تطبيق «إنستا باي»، ما جعل التنظيم المالي لهذه العمليات ضرورة لضمان تطوير الخدمة واستمرارها بكفاءة.

خطوات التسجيل في تطبيق إنستا باي للمستخدمين الجدد

للاستفادة من خدمات تطبيق إنستا باي يجب على المستخدم اتباع مجموعة من الخطوات البسيطة لضمان تفعيل حسابه بشكل صحيح، وتشمل الخطوات ما يلي:

يبدأ المستخدم أولًا بتحميل تطبيق «إنستا باي» من متجر «جوجل بلاي» في حال استخدامه هاتف أندرويد، أو من متجر «آبل» في حال استخدامه جهاز آيفون، ثم يقوم بتأكيد رقم الهاتف المحمول المسجل لدى البنك لضمان التحقق من الهوية، وبعد ذلك يقوم بتدوين البيانات الشخصية اللازمة، ثم تفعيل خاصية البصمة لزيادة الأمان عند فتح التطبيق.

وفي الخطوات التالية يقوم العميل باختيار البنك الذي يتعامل معه، ثم إضافة بيانات البطاقة البنكية، وبعد ذلك يتم إضافة الحساب البنكي وربطه بالتطبيق، وفي النهاية يتم إدخال رقم سري خاص يعرف باسم IPN PIN ليضمن للمستخدم أقصى درجات السرية والحماية لبياناته البنكية.

قرار البنك المركزي بتثبيت سعر الفائدة وتأثيره على المستخدمين

أصدرت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري قرارها الأخير في نوفمبر الحالي بتثبيت سعر الفائدة عند مستويات ٢١٪ للإيداع و٢٢٪ للإقراض و٢١.٥٪ للعملية الرئيسية، ويأتي هذا القرار في ظل دراسة شاملة للمتغيرات الاقتصادية المحلية والعالمية، وعلى الرغم من أن قرار تثبيت الفائدة لا يرتبط مباشرة برسوم تطبيق «إنستا باي» إلا أن تأثيره يظهر في اهتمام المواطنين بمعرفة مدى التغيرات في الأنظمة المالية الرقمية، مما يفسر الزيادة الكبيرة في عمليات البحث حول التطبيق خلال الفترة الأخيرة.